Ce este gradul de îndatorare și de ce ar trebui să îți pese de el înainte să aplici pentru un credit? Dacă te afli în căutarea unui împrumut ipotecar, auto sau de nevoi personale, gradul de îndatorare este unul dintre cele mai importante criterii pe care băncile le analizează. Fără să înțelegi cum funcționează acest indicator, riști să fii refuzat sau să primești un credit sub nivelul dorit.
În acest articol vei afla exact ce este gradul de îndatorare, cum se calculează, care este limita legală în România și cum te poate ajuta Dan Teodorescu – BrokerCredite Iași să obții o soluție de finanțare adaptată situației tale.
Ce este gradul de îndatorare?
Gradul de îndatorare reprezintă ponderea pe care o au obligațiile tale lunare (rate la credite, leasinguri, carduri de credit etc.) în venitul tău lunar net.
📌 Formula de calcul este simplă:
(Total rate lunare existente + rata estimată nouă) ÷ Venitul net lunar = Gradul de îndatorare
Exprimat procentual, acest indicator le arată băncilor cât de „încărcat” ești financiar. Cu cât gradul de îndatorare este mai mic, cu atât șansele tale de a obține un credit sunt mai mari.
De ce este important să știi ce este gradul de îndatorare?
Pentru că băncile au reguli stricte. Conform reglementărilor BNR (Banca Națională a României), gradul de îndatorare maxim admis este de:
-
40% din venitul net lunar, în general
-
20% – 25% pentru credite în valută sau pentru clienți cu venituri mai riscante
-
45% doar în cazuri speciale (venituri mari, refinanțări, garanții suplimentare)
Ce este gradul de îndatorare pentru tine, ca solicitant? Este un filtru esențial. Poți câștiga foarte bine, dar dacă ai deja rate mari sau venituri instabile, poți fi refuzat.
Cum influențează gradul de îndatorare suma pe care o poți împrumuta?
Iată două exemple:
🧑💼 Exemplu 1:
-
Venit net: 4.000 lei
-
Grad de îndatorare maxim: 40% = 1.600 lei
-
Rată lunară maximă acceptată: 1.600 lei
=> Poți obține un credit cu o rată lunară în acest plafon
👨👩👧 Exemplu 2:
-
Venituri cumulate familie: 7.000 lei
-
Grad de îndatorare admis: 40% = 2.800 lei
-
Ai deja o rată de 1.000 lei
=> Mai poți lua un credit cu rată de max. 1.800 lei
📌 Vezi cât de important e să știi ce este gradul de îndatorare și cum îți limitează opțiunile?
Cum te ajută BrokerCredite Iași să înțelegi și să controlezi gradul de îndatorare?
👨💼 Dan Teodorescu îți oferă:
-
✅ Calcul corect al gradului tău de îndatorare
-
✅ Simulări realiste în funcție de venitul familiei
-
✅ Recomandări pentru reducerea gradului (refinanțări, închidere carduri etc.)
-
✅ Ghidaj pentru obținerea unui credit fără să îți destabilizezi bugetul
A lucra cu un broker nu înseamnă doar să obții un credit – ci să-l obții responsabil și sustenabil.
Ce pot face dacă am un grad de îndatorare prea mare?
💡 Este o situație frecventă, mai ales pentru cei care au:
-
Mai multe credite active
-
Carduri de cumpărături cu solduri mari
-
Credite la IFN-uri cu rate scurte și ridicate
-
Scor de credit slab din cauza întârzierilor anterioare
Soluții posibile oferite de BrokerCredite Iași:
✔️ Refinanțare – consolidarea mai multor credite într-unul singur, cu rată lunară mai mică
✔️ Închidere voluntară a unor produse financiare
✔️ Extinderea perioadei de creditare – o rată mai mică înseamnă grad mai mic
✔️ Adăugarea unui co-debitor – cumulat, veniturile pot susține o rată mai mare
Ce este gradul de îndatorare, în acest caz? Un obstacol care poate fi depășit cu planificare și sprijin profesionist.
Pot aplica la mai multe bănci în același timp?
Da, dar cu grijă. Fiecare aplicare generează o interogare în Biroul de Credit, iar mai multe interogări într-un timp scurt pot reduce scorul tău. Aici intervine din nou rolul brokerului.
👨💼 Dan Teodorescu te ajută să aplici doar acolo unde ai șanse reale, în funcție de gradul tău de îndatorare și profilul financiar. Astfel, eviți respingerile și menții un istoric curat.
De ce nu trebuie să forțezi un credit „la limită”?
Mulți clienți vor să obțină suma maximă posibilă, chiar dacă asta înseamnă să plătească o rată care le sufocă bugetul lunar.
📉 Asta înseamnă:
-
Risc de întârziere la plată
-
Stres financiar lunar
-
Posibil refuz la refinanțări sau alte produse viitoare
Ce este gradul de îndatorare într-o astfel de situație? Un avertisment. Nu îl ignora!
Concluzie: Ce este gradul de îndatorare și de ce este cheia unui credit sigur?
Ce este gradul de îndatorare? Este indicatorul care îți spune cât de pregătit ești să susții un credit, pe termen lung. Nu e doar o cerință birocratică, ci un instrument esențial de protecție a clientului și a băncii.
✅ Vrei să știi cât poți împrumuta fără să îți destabilizezi viața financiară?
✅ Vrei să primești oferte potrivite și aprobări rapide?
✅ Vrei să fii sigur că nu aplici „în orb”?
📌 Lucrează cu un profesionist. Dan Teodorescu – BrokerCredite Iași îți analizează situația, îți explică totul în limbaj clar și te ajută să iei decizii bune, nu doar rapide.
📲 Date de contact:
📞 Telefon: 0745 508 888
📧 Email: dan.teodorescu@kiwifinance.ro
🌐 Website: www.brokercredite-iasi.ro
📍 Adresă: Bulevardul Nicolae Iorga nr. 8B, etaj 1, Iași
-
Pentru a reveni pe prima pagină.
