Garanția personală este un concept financiar adesea ignorat de cei care caută o soluție de creditare, dar care poate deveni cheia obținerii unui împrumut atunci când veniturile proprii sunt insuficiente. Acest mecanism oferă o alternativă viabilă pentru cei care nu se califică în mod obișnuit pentru un credit standard, fiind des utilizat mai ales în cazurile în care scorul de credit nu este ideal, veniturile sunt instabile sau perioada de angajare este prea scurtă.
Ce înseamnă garanția personală?
Garanția personală implică existența unei alte persoane – garantul – care promite să achite creditul în locul tău în cazul în care tu nu mai poți face față obligațiilor financiare. Această formulă oferă băncilor siguranța că își vor recupera banii și îți oferă ție o cale de acces către un credit pe care, altfel, nu l-ai putea obține. De regulă, garantul semnează un contract de fidejusiune, prin care își asumă obligațiile de plată în solidar cu împrumutatul.
Cine poate fi garant?
Un garant poate fi un membru al familiei, un prieten apropiat sau chiar un coleg. Condiția esențială este ca acesta să aibă un istoric financiar solid și un venit stabil. Băncile analizează veniturile, vechimea la locul de muncă, istoricul de credit și gradul de îndatorare al garantului înainte de a-l accepta. În unele cazuri, pot exista limitări legate de vârsta garantului sau de raportul dintre venitul lui și rata de plată.
Când e utilă garanția personală?
- Atunci când ai venituri mici sau nu ai un istoric solid de muncă
- Dacă ești la început de carieră și nu ai încă vechime în muncă
- Dacă ești freelancer, PFA, sau ai venituri variabile din contracte
- Când ai un istoric de credit limitat sau nu ai avut niciodată un credit
- Dacă ai fost recent refuzat pentru un credit fără prea multe explicații
Avantajele garanției personale
- Acces la sume mai mari: Cu un garant solid, banca este dispusă să îți ofere o sumă mai mare decât dacă ai aplica singur.
- Rate lunare mai mici: Fiind o formă de siguranță suplimentară, poți obține dobânzi mai bune și un cost total mai mic.
- Creșterea șanselor de aprobare: Dacă ai fost refuzat anterior, această opțiune îți poate oferi o a doua șansă.
- Flexibilitate în alegerea produselor: Unele produse bancare sunt disponibile doar dacă există garanții suplimentare.
Riscurile și responsabilitățile garantului
Garanția personală presupune un angajament real din partea garantului. Dacă tu nu achiți ratele, banca îl va urmări pe garant pentru recuperarea sumelor. De aceea, alegerea unei astfel de persoane trebuie făcută cu seriozitate și comunicare deschisă. Garantul riscă inclusiv înscrierea în Biroul de Credit dacă plata întârzie și poate afecta scorul lui de credit, chiar dacă nu este direct beneficiarul creditului.
Cum te poate ajuta BrokerCredite Iași?
👨💼 Dan Teodorescu, broker de credite la BrokerCredite Iași, analizează situația ta completă și îți poate spune dacă garanția personală este o soluție viabilă în cazul tău. Mai mult, el te poate ghida către bănci care acceptă această formă de garantare și îți oferă șanse reale de aprobare.
Serviciile includ:
- Analiza veniturilor și istoricului tău de credit
- Simulări de credit cu și fără garant pentru a înțelege diferențele
- Găsirea celei mai bune oferte de la bănci partenere
- Asistență în procesul de documentare, evaluare și negociere
- Suport complet până la semnarea contractului și acordarea creditului
Mituri despre garanția personală
❌ „Nu se mai folosește” – complet fals. Este un instrument încă valabil și utilizat de bănci, mai ales în 2024-2025, în contextul în care instabilitatea economică cere soluții personalizate. ❌ „Este riscant pentru amândoi” – dacă ambele părți înțeleg responsabilitățile și sunt pregătite, garanția personală poate fi o soluție eficientă și sigură. ❌ „Îți trebuie un garant doar dacă ai probleme” – Nu este adevărat. Multe persoane aleg această opțiune strategic pentru a obține condiții mai bune.
Când să eviți această opțiune?
- Dacă relația cu garantul nu este stabilă sau clară
- Dacă există riscul să nu-ți poți onora ratele pe termen lung
- Dacă ai deja grad mare de îndatorare
- Dacă garantul are deja alte angajamente care l-ar putea afecta
- Dacă există alte opțiuni financiare mai avantajoase pentru tine
Alternative la garanția personală
- Garanții imobiliare (ipotecă pe un apartament sau teren)
- Depozite colaterale
- Co-debitori (diferiți de garanți, dar implicați direct în credit)
- Pachete de creditare pentru tineri sau profesii liberale
- Refinanțarea unui credit existent cu condiții mai bune
Concluzie
Garanția personală poate fi soluția inteligentă care îți deschide ușa către finanțare atunci când toate celelalte par închise. În special în contextul economic actual, această opțiune devine din ce în ce mai relevantă pentru tineri, familii aflate la început de drum sau persoane cu venituri variabile. Cu sprijinul unui specialist precum Dan Teodorescu de la BrokerCredite Iași, poți analiza realist dacă aceasta este o opțiune potrivită pentru tine și poți parcurge întreg procesul cu încredere și claritate. Fie că ai fost deja refuzat de o bancă sau ești în faza de informare, nu ezita să soliciți o evaluare gratuită – e primul pas spre un credit obținut responsabil.
📞 0745 508 888
🌐 www.brokercredite-iasi.ro
📍 Bulevardul Nicolae Iorga nr. 8B, etaj 1, Iași
-
Pentru a reveni pe prima pagină.
